L’essentiel à connaître sur l’assurance vie pour les novices

L’assurance vie est un placement financier qui permet de transmettre un capital à un ou plusieurs bénéficiaires en cas de décès de l’assuré. Ce produit d’épargne donne aussi la possibilité de recevoir des revenus complémentaires faiblement fiscalisés, de se constituer une épargne et de faire fructifier celle-ci afin de préparer sa retraite ou anticiper un projet immobilier. Ce type d’investissement est idéal pour les personnes qui souhaitent optimiser la transmission de patrimoine (succession).

Comment investir dans un contrat d’assurance vie ?

Le souscripteur peut investir dans un contrat d’assurance vie de trois façons :

  • Le versement initial : celui-ci correspond au versement que l’assuré effectue au moment de l’ouverture du contrat. Le montant est versé par virement bancaire ou par prélèvement automatique ou encore par chèque. Cela dépend de la compagnie d’assurance où il souhaite souscrire.
  • Le versement complémentaire programmé : le souscripteur fixe le montant et la fréquence de son investissement dans le contrat. Il a le droit de faire un paiement mensuel ou trimestriel ou semestriel ou encore annuel. Les montants à verser sont automatiquement retirés par la compagnie d’assurance sur son compte. L’épargnant peut, à n’importe quel moment, changer la périodicité et le montant à placer. Ces modifications ne présentent pas d’incidence fiscale pour le contrat.
  • Le versement complémentaire libre : ce type de paiement donne à l’assuré l’opportunité de déposer de l’argent sur son contrat quand il le désire.

Comment gérer son contrat d’assurance vie ?

L’assuré a le choix entre trois modes de gestion. Il peut opter pour la gestion dite pilotée ou déléguée. Celle-ci donne au souscripteur la possibilité de conférer à un courtier ou un spécialiste de la finance la répartition et la réalisation des arbitrages entre les supports proposés par la compagnie d’assurance vie. Cette forme de gestion est idéale pour les souscripteurs qui souhaitent dynamiser et fructifier leur investissement sans s’en préoccuper.

L’épargnant a également le droit d’adopter la gestion sous mandat. Cette dernière offre à l’assuré l’opportunité de donner la gestion de son contrat à une société spécialisée dans ce domaine. Il ne pourra donc pas choisir les supports qui vont constituer son contrat. Après avoir étudié le profil de risque du souscripteur, le gestionnaire sélectionnera les supports qui conviennent à celui-ci. L’assuré peut aussi gérer lui-même son contrat. Il fera la distribution entre les différents supports sans l’intervention d’un expert de la finance.

Comment récupérer de l’argent sur son contrat ?

Les sommes épargnées dans un contrat d’assurance vie ne sont jamais bloquées. L’assuré a le droit de faire un prélèvement d’argent à tout moment. Il peut réaliser un rachat partiel. Ce type de retrait donne au souscripteur la possibilité de percevoir une partie du montant investi et de garder dans le contrat l’autre partie restante.

La compagnie d’assurance lui permet aussi de faire un rachat total. Ce dernier consiste à retirer la totalité de la somme placée dans le contrat. Par conséquent, cette forme de retrait entraîne la résiliation de celui-ci. Si l’épargnant ne souhaite pas faire de rachat, il peut tout simplement prendre une avance.