Les comparatifs assurances incendies sont-ils fiables ?

Pour différentes raisons, il est conseillé de souscrire une assurance habitation ou une assurance incendie. Que vous soyez propriétaire ou locataire d’un bien, la garantie incendie incluse dans le contrat multirisque habitation vous sera très utile. Mais avant, vous devez trouver la meilleure offre sur le marché en faisant appel aux comparatifs assurances incendies. Il s’agit d’outil permettant de confronter les diverses compagnies d’assurances présentes sur le marché, les garanties et le prix de leur assurance. La question se pose : peut-on réellement se fier aux comparatifs assurances incendies ? La réponse dans cet article.

L’assurance habitation en quelques mots

L’assurance incendie est une garantie proposée dans le contrat d’assurance multirisque habitation. Comme son nom l’indique, l’assurance habitation est une couverture visant à protéger votre bien immobilier et son contenu mobilier.

En cas d’accident ou sinistre tel que l’incendie, le dégât des eaux et autres, cette garantie prévoit une indemnisation à l’assuré mentionné sur le contrat. La couverture peut être partielle ou totale et peut s’appliquer aux dommages de nature corporelle et matérielle. Tout se fait en fonction des garanties souscrites par l’assuré et décrites dans ce guide assurance.

Comme toutes les polices d’assurance, l’assurance habitation compte une garantie responsabilité civile ou RC. Cette dernière indemnise automatiquement les tierces victimes de sinistre dans le logement assuré. C’est généralement le cas de la propagation d’un incendie jusqu’au logement des voisins. La loi exige d’ailleurs qu’un logement soit un minimum couvert par l’assurance responsabilité civile habitation.

Pour votre sécurité et celle des habitants de votre maison, il est fortement recommandé de souscrire une assurance habitation. Sinon, votre responsabilité sera engagée à la survenue d’un sinistre. À défaut de couverture, vous serez amené à régler vous-même les dégâts que vous avez subis et ceux que vous avez causés à autrui.

Les garanties de l’assurance incendie dans le contrat multirisque habitation

Sur le marché de l’assurance en France, les garanties proposées varient d’un contrat à un autre. Les risques pris en charge dans une assurance incendie seront différents d’un assureur à un autre. Si la garantie responsabilité civile sert de couverture aux dommages occasionnés aux tiers, il faut savoir que tous les incendies ne sont pas automatiquement inclus dans le contrat d’assurance habitation.

Pour bénéficier de l’indemnisation en cas d’incendie, une extension de garantie peut être nécessaire. Parmi les risques automatiquement pris en charge, il y a :

Les incendies accidentels ;
Les explosions issues d’un incendie ;
Les incendies causés par la foudre ;
Les dommages en rapport avec la fumée ;
Les dommages relatifs à l’intervention des secours.

En ce qui concerne les dommages non couverts par l’assurance incendie, nous avons :

Les dommages causés par la chaleur résultant de l’utilisation d’un fer à repasser ;
Et les incendies provoqués par une cigarette mal éteinte.

Pour être couvert, peu importe la cause de l’incendie, vous devrez souscrire une extension de garantie. Bien évidemment, ce choix entraînera une petite hausse du montant de votre cotisation à l’assurance incendie.

Parmi les autres éléments couverts par l’assurance incendie du contrat d’assurance multirisque habitation, il y a :

Les biens mobiliers de la maison portant sur les meubles, les vêtements, les appareils électroménagers et les appareils électriques ;
Et les objets de valeur comme les bijoux, les tableaux, les œuvres d’art, les ordinateurs portables ainsi que les meubles anciens.

À noter que pour les biens à caractère précieux, la prise en charge par l’assureur diffèrera d’un contrat à l’autre. En effet, les biens précieux en question peuvent être exclus de la garantie ou simplement que votre contrat présente un plafond pour cette catégorie de biens. Ainsi, prenez le temps de bien étudier votre contrat avant de le signer.

Quoi qu’il en soit, pour vos envies de trouver la meilleure assurance habitation avec une assurance incendie avantageuse, n’hésitez pas à utiliser l’outil servant de comparatif assurance incendie. En quelques clics seulement, il vous permettra de trouver les contrats les plus accessibles et profitables suivant vos besoins et vos moyens.

Fonctionnement du comparateur d’assurance incendie ou d’assurance habitation

Le mode d’emploi d’un outil comparatif d’assurance incendie en ligne est généralement le même. Pour rappel, il s’agit d’un outil permettant de confronter les garanties et caractéristiques des offres proposées par les assureurs qualifiés sur le marché. Notez que la liste des acteurs et contrats affichés sur le résultat du comparateur demeure non exhaustive. Cela dit, le comparatif vous expose les contrats les plus souscrits en tenant compte des informations que vous avez renseignées.

Pour réaliser un comparatif assurance incendie, rendez-vous sur internet et cliquez sur le site mettant à votre disposition un comparateur de produits d’assurance. Le comparateur vous invitera à sélectionner le profil le plus proche de sa situation personnelle. Prenez le temps de bien réaliser cette démarche en cochant les options qui vous définissent : locataire ou propriétaire, appartement ou maison, nombre de pièces et ville de résidence.

Pour chaque assurance, le comparateur se chargera de vous présenter le niveau de tarif collecté dans la ville de référence la plus proche de chez vous. À ce titre, il se peut que le tarif réellement appliqué dans votre ville de résidence soit différent de celui présenté par la simulation.

Une liste des offres correspondant au profil que vous avez sélectionné vous sera ensuite présentée. À titre d’information, le tableau de résultats affiche l’évaluation des contrats en fonction de la qualité des garanties proposée par l’assureur. Cette évaluation se base notamment sur 5 principaux critères. À savoir :

Les garanties pour les dommages aux biens ;
Les garanties annexes ;
La responsabilité civile ;
L’assistance ;
Et l’indemnisation de l’assuré.

NB : Les prix mentionnés par les comparateurs assurances incendie sont des prix toutes taxes comprises, hors promotions ponctuelles.

Les outils comparatifs assurance incendie sont-ils fiables ?

Le recours à un comparateur d’assurance est recommandé pour trouver la perle rare du marché de l’assurance.

Tel qu’il est relaté plus haut, l’outil comparatif assurance incendie présente un fonctionnement précis et bien détaillé. Sur un comparateur, l’internaute doit trouver aussi bien les critères de classement des offres, les liens entre les sites et les prestataires référencés que les modalités de rémunération du site par ces derniers. Un détail qui ne doit en aucun cas influencer le classement du comparateur d’assurance incendie.

Le caractère exhaustif ou non des offres comparées sur l’outil comparatif assurance incendie ainsi que le nombre de prestataires référencés doivent figurer sur la page de résultat. Pour vous dire que les comparateurs ne couvrent qu’une portion du marché seulement.

Il se peut également que les prestataires présentés par le comparateur soient des assureurs encore peu connus. Sans compter les plus gros assureurs et les principaux mutualistes qui peuvent ne pas figurer dans la liste généré par les outils comparatifs assurances incendie.

Une fois la liste des assureurs proposant des garanties incendies adaptées à votre profil devant vous, il ne vous reste plus qu’à sélectionner celui que vous allez contacter.

En bref, les outils comparatifs assurance incendie sont des outils fiables dans le sens où ils listent clairement les offres et prix appliqués par les prestataires du marché inscrits chez eux. C’est évident que si le comparateur n’a pas les données concernant une compagnie d’assurance en sa disposition, il ne peut pas l’afficher sur le résultat des comparaisons menées par l’internaute.