Les frais dans le cadre d’un contrat d’assurance vie mono-support sont moins élevés que ceux avec un contrat multi-support auprès d’une banque traditionnelle. Cependant, par rapport à une assurance-vie en ligne, ils sont encore plus élevés. En effet, dans une assurance vie souscrite auprès d’un courtier en ligne, l’assuré bénéficie des frais d’entrée, de versement et d’arbitrage à faible taux voire gratuits. Les frais de gestion s’avèrent aussi plus légers. Cela permet d’augmenter les atouts patrimoniaux.
Assurance vie en ligne : possibilités de négocier les frais de versement
Les frais sur les versements se présentent comme étant les plus visibles parmi les frais en assurance-vie. L’assuré les supporte dès la souscription et puis à chaque versement de sa cotisation. Ce type de frais correspond à 5% de la somme versée sur le contrat d’assurance-vie. Il faut cinq ans pour amortir ce frais si on tient compte d’un rendement du support en euros de 1,4%. Quand le montant placé dans l’assurance-vie en ligne et la quote-part en unités de compte sont importants, l’assuré dispose d’une grande marge de négociation. Ainsi, certains clients ont pu bénéficier d’un frais d’entrée moyen de 2%. Le frais minimum retenu peut baisser jusqu’à 0,7%.
Il est possible de jouir d’un frais de versement de 0%. Il suffit d’ouvrir une assurance vie auprès des banques en ligne comme Fortuneo et B for Bank. En effet, ces institutions financières virtuelles ne prélèvent aucun frais de versement dans le but d’attirer plus d’assurés. Avec cette offre, elles privilégient les versements ponctuels, c’est-à-dire que le client fait preuve d’une grande capacité financière pour un apport unique. L’offre B for Bank Vie exige, par exemple, un seuil d’entrée de 1000€. Un souscripteur, qui prévoit une alimentation régulière, peut aussi profiter de ce 0% de frais de versement.
Meilleure assurance-vie en ligne : sans frais d’arbitrage
Le frais d’arbitrage entre en vigueur lorsque l’assuré modifie la répartition de ses actifs dans son contrat. En effet, l’épargnant réalise un arbitrage quand il vend des valeurs ou en achète. Le frais d’arbitrage, proportionnel au montant engagé, est ponctionné à chaque transaction. Généralement, son taux varie entre 0,5 % et 1 % par rapport à la somme arbitrée. Les banques en ligne ne prélèvent pas de frais d’arbitrage si les opérations sont effectuées en ligne. Découvrez aussi les frais et le fonctionnement du PEA pour compléter votre épargne.
Frais de gestion faible et négociable
Dans le classement assurance vie, la meilleure offre demeure celle qui propose un frais de gestion le plus bas. C’est le cas avec la souscription d’un contrat chez une banque virtuelle (0.70% en moyenne). L’absence de courtier ou d’intermédiaire réduit les frais de gestion annuel du contrat. De plus, le taux est négociable et peut diminuer jusqu’à 0.15 ou 0.10% par an.
Ouvrir une assurance vie en ligne fait bénéficier à l’épargnant des frais réduits voire même gratuit comme le frais d’arbitrage. De plus, l’assuré peut négocier certains frais tels que le frais de gestion et de versement. L’absence d’intermédiaire et la réalisation des opérations en ligne ont permis la réduction ou la suppression de ces frais.