Le fonctionnement du crédit immobilier sans apport

À leur niveau le plus élémentaire, les prêts à la construction offrent un financement à court terme aux particuliers ou aux entreprises qui construisent des maisons. Ces prêts ont souvent des durées allant jusqu’à 1 an, avec des taux variables et des exigences d’approbation strictes qui incluent un calendrier de construction détaillé, un plan et un budget solide. Les emprunteurs peuvent également solliciter un crédit sans apport allant de la construction au logement permanent, qui récupère le solde du prêt à la construction et le convertit en une hypothèque classique une fois que le  constructeur a délivré un certificat d’occupation.

Le crédit immobilier sans apport en général

Comme pour les prêts hypothécaires traditionnels, la clé pour rendre ce type de prêt financièrement réalisable consiste à trouver un prêt à la construction assortie de versements mensuels correspondant à votre budget. Cela devient de plus en plus important si vous effectuez des paiements de loyer ou d’hypothèque pour vivre quelque part pendant que votre maison est en construction.

L’utilisation d’une calculatrice de prêt à la construction peut vous aider à obtenir une estimation approximative de ce à quoi vous attendre en termes de paiements. En savoir plus sur le crédit immobilier sans apport peut vous aider à mieux vous préparer si vous choisissez cette option auprès d’un prêteur.

Les risques potentiels

Le crédit immobilier sans apport vous permet de payer le coût de la construction d’une maison sans recourir à une hypothèque, ce que de nombreuses banques ne proposent pas pour une maison qui n’existe pas.

Certains des risques impliqués incluent:

  • La valeur de la maison finie est inférieure au montant des coûts de construction, ce qui peut arriver dans un marché du logement instable ou si le constructeur effectue des travaux sous la normale.
  • La maison n’est pas prête à temps, ce qui pourrait vous laisser sur le point de payer deux hypothèques ou une hypothèque et des paiements supplémentaires pour un logement locatif.
  • Votre incapacité à obtenir un prêt final si votre crédit ou votre revenu change considérablement pendant la phase de construction.

En raison du risque accru pour vous, de nombreux experts recommandent de disposer d’un coussin financier au cas où le processus de construction durerait plus longtemps que prévu ou rencontrerait des problèmes budgétaires imprévus. De même, comme ces prêts exposent les prêteurs à un risque accru en raison de l’absence de garantie, les taux d’intérêt sont normalement plus élevés que ceux des prêts au logement traditionnels.

Comment obtenir un crédit sans apport à la construction

Pour obtenir un crédit immobilier sans apport à la construction, vous devez trouver un prêteur proposant ces prêts spécialisés. Recherchez différentes options pour trouver la banque ou le prêteur ayant les taux et les conditions les plus compétitifs. Recherchez un prêteur offrant une clôture unique au début de la construction, des versements ne portant que sur les intérêts pendant les premières phases de la construction et des options flexibles en ce qui concerne le versement initial du prêt à la construction nécessaire pour obtenir le prêt.

Pour commencer, vous devez fournir au prêteur des informations de base sur l’ensemble de vos dettes, revenus et avoirs. Les prêteurs examinent votre pointage de crédit et votre rapport de crédit, ainsi que le contrat d’achat et le contrat de construction signé pour la future maison, afin de décider d’approuver ou non votre prêt